Premier achat immobilier : les étapes clés pour réussir

Primo-accédant : définition et avantages

Est considéré comme primo-accédant toute personne n’ayant pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années. Ce statut ouvre droit à plusieurs dispositifs d’aide spécifiques, notamment le Prêt à Taux Zéro (PTZ), le prêt d’accession sociale (PAS) et dans certains cas à des tarifs réduits chez certains assureurs. Même un ex-propriétaire ayant vendu son bien il y a plus de deux ans peut retrouver ce statut avantageux.

Étape 1 : définir son budget et sa capacité d’emprunt

Avant toute recherche, il est indispensable de connaître son budget réel. La règle des 35 % d’endettement maximum (charges + mensualité crédit, assurance comprise) fixée par le HCSF donne le cadre. Pour un couple avec des revenus nets cumulés de 4 000 €/mois, la mensualité maximale est de 1 400 €. Sur 20 ans, à un taux de 4 %, cela correspond à une capacité d’emprunt d’environ 190 000 €.

Il faut ensuite ajouter l’apport personnel (idéalement 10 à 20 % du prix) et déduire les frais de notaire (7 à 8 % dans l’ancien), qui ne sont généralement pas financés par le prêt. Un apport de 20 000 € ne représente pas 20 000 € de capacité d’achat supplémentaire si une partie doit couvrir les frais annexes.

Étape 2 : rechercher et visiter les biens

Lors des visites, plusieurs points méritent une attention particulière :

• L’orientation et la luminosité : un bien exposé sud/sud-est valorise mieux dans le temps et réduit les dépenses de chauffage.
• L’état général du bâtiment (pour un appartement) : façade, toiture, parties communes, carnets d’entretien de la copropriété.
• La classe énergétique (DPE) : un logement classé F ou G peut être interdit à la location dès 2025 (F) et 2028 (G) et nécessiter des travaux coûteux.
• L’environnement : nuisances sonores, projets d’urbanisme à proximité, accessibilité aux transports et services.
• Les charges de copropriété et les éventuels travaux votés ou à voter.

Étape 3 : faire une offre d’achat

L’offre d’achat est un document écrit par lequel l’acheteur manifeste son intérêt à un prix déterminé. Elle est engageante pour l’acheteur dès lors que le vendeur l’accepte. Il est fortement recommandé d’y intégrer des conditions suspensives (obtention du financement, absence de servitudes cachées…) pour se ménager une sortie en cas d’imprévu. La durée de validité de l’offre est généralement de 5 à 10 jours.

Étape 4 : signer le compromis de vente

Le compromis ou la promesse synallagmatique de vente est un avant-contrat qui engage les deux parties. L’acheteur dispose d’un délai de rétractation de 10 jours à compter de la notification du compromis signé pour se rétracter sans pénalité. Passé ce délai, une indemnité d’immobilisation (généralement 10 % du prix) peut être retenue en cas de désistement sans motif légal.

Étape 5 : obtenir le financement

Le compromis intègre toujours une condition suspensive d’obtention du prêt. L’acheteur dispose de 45 à 60 jours pour déposer sa demande de crédit auprès des banques. Durant cette période, comparer plusieurs établissements ou passer par un courtier permet d’optimiser les conditions. Si le prêt est refusé, la vente est annulée et l’acheteur récupère son dépôt de garantie.

Étape 6 : signer l’acte authentique chez le notaire

La signature de l’acte authentique transfère officiellement la propriété. Elle intervient en moyenne 3 mois après le compromis. Le jour de la signature, l’acheteur paie le solde du prix de vente, les frais de notaire et reçoit les clés du bien. L’acte est ensuite publié au service de publicité foncière. Pour un premier achat, prévoir entre 4 et 6 mois au total entre la première visite et la remise des clés.

Ambre Immobilier accompagne les primo-accédants à chaque étape de leur projet sur Condrieu et ses environs, depuis la définition du budget jusqu’à la remise des clés.

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